Обзор популярных сервисов онлайн-платежей

«Сбербанк-Онлайн» имеет относительно понятный интерфейс, в нем предусмотрена возможность персонализации главной страницы «личного кабинета». Список платежей, доступных в «Сбербанк-Онлайне», разделен на группы. Можно оплачивать мобильную связь, Интернет, телевидение, услуги ЖКХ, налоги, штрафы ГИБДД, квитанции детских садов и другие услуги, в том числе пополнять электронные кошельки других платежных систем. Кроме того, доступны платежи по произвольным реквизитам. Допустимо и создание собственных шаблонов платежей. Но, к сожалению, нельзя вводить штрихкоды квитанций. Зато чтобы перевести деньги на чужую карту Сбербанка России, достаточно знать ее номер, а ФИО получателя необходимы только для проверки правильности введенного номера. Если же перевод осуществляется на карту или счет в другом банке, то следует ввести реквизиты того банка, где обслуживается получатель перевода, и номер банковского счета.

Большинство операций через «Сбербанк-Онлайн» совершаются без комиссии. Причем в процессе проведения платежа на экране отображается вся необходимая информация, включая сумму, взимаемую за услуги банка. Время, затрачиваемое на перевод денежных средств между счетами пользователя, составляет несколько секунд, да и остальные операции выполняются достаточно быстро. Однако не обошлось и без ложки дегтя. В отличие от установленных в отделениях банка терминалов самообслуживания, список организаций с готовыми шаблонами платежей в «Сбербанк-Онлайн» невелик, и потому нужные шаблоны зачастую приходится создавать самому. Впрочем, эта проблема больше актуальна для небольших населенных пунктов.

Системы мгновенных платежей

Для большинства потребителей название «система мгновенных платежей» ассоциируется с платежными терминалами, установленными в магазинах, метро, различных организациях и других местах «шаговой доступности». К тому же многие из читающих этот текст наверняка хотя бы раз пользовалось ими. Однако современные системы мгновенных платежей — это не только терминалы, но и мощная система интернет-сервиса и даже собственные банковские карты.

QIWI

В роли идентификатора пользователя в системе QIWI выступает номер его мобильного телефона. При этом для входа в «личный кабинет» используется постоянный пароль, а для подтверждения платежей можно активировать SMS-уведомления.

Перечень услуг, оплачиваемых из QIWI-кошелька, достаточно широк: от пополнения мобильного телефона и покупки авиабилетов до оплаты ЖКХ и онлайн-развлечений. Но с ЖКХ связан один неприятный момент – перечень получателей платежей существенно ограничен, а создавать собственные шаблоны не разрешается. Зато с переводом средств другим пользователям никаких проблем не возникает, достаточно знать номер их телефона. Еще одна интересная функция – «выставление счета», т.е., если имеется номер телефона плательщика, ему можно выставить запрос на оплату определенной суммы. Кстати многие интернет-магазины довольно активно пользуются этой функций.

Пополнить баланс QIWI-кошелька можно различными способами, подобрав вариант, исключающий уплату комиссии. Удобнее всего пополнять его баланс через терминалы или банки-партнеры. Также в QIWI-кошельке допустимо обзавестись банковской картой Visa. При этом будут доступны как виртуальные (QIWI Visa Virtual, QIWI Visa Card), так и реальные карты (QIWI Visa Plastic), годящиеся для оплаты офлайн-покупок. Заказать карту с почтовой доставкой предлагается непосредственно в QIWI-кошельке. Причем стоимость выпуска QIWI Visa Plastic с учетом годового обслуживания составляет всего 100 руб., а комиссия при покупках в реальных магазинах не взимается. Комиссия за онлайн-покупки, оплачиваемые QIWI Visa Card или QIWI Visa Plastic, составляет 1,5% от суммы платежа, а комиссия за снятие наличных в банкомате любого банка – 3% от суммы, но менее 90 руб. А вот SMS-информирование осуществляется бесплатно. Кстати, к QIWI-кошельку можно привязать и свою банковскую карту. Еще одна приятная функция QIWI-кошелька – наличие приложений под все популярные мобильные платформы, в том числе обычные телефоны с поддержкой Java.

Не остались в стороне от систем мгновенных платежей и сотовые операторы. «Билайн» совместно с Альфа-Банком запустила платежную систему RURU (www.ruru.ru), а у абонентов МТС появилась услуга «Легкий платеж». В качестве источника средств для оплаты товаров и услуг может использоваться как баланс прикрепленной к сервису банковской карты, так и лицевой счет мобильного телефона. При использовании RURU размер комиссии, в зависимости от назначения платежа, варьируется от 0 до 5%, а с пользователей услуги «Легкий платеж» взимается фиксированная плата за транзакцию, составляющая 10 руб.

Электронные валюты

Во многом электронные валюты схожи с системами мгновенных платежей, но есть и отличия, основное из которых заключается в том, что операторы таких «валют» обычно имеют дело с «титульными знаками», конвертируемыми в реальные деньги по определенному курсу. В российском сегменте Интернета наибольшее распространение получили системы WebMoney и «Яндекс.Деньги», а в общемировой Сети – PayPal, сочетающая в себе свойства электронной валюты и системы мгновенных платежей.

В отличие от распространенных в нашей стране электронных валют, в России PayPal оперирует деньгами, находящимися на привязанной к ней банковской карте. В нашей стране при оплате посредством этой платежной системы средства списываются с баланса карты и, минуя личный счет, попадают на счет получателя.

Причем до недавнего времени пользователи из России могли лишь отправлять платежи с помощью PayPal. Правда, сейчас ситуация изменилась — не так давно в этой платежной системе появился «Запрос на получение средств». Однако полученные деньги можно либо потратить на покупки, оплачиваемые через PayPal, либо вывести на банковский счет в США. В качестве идентификатора пользователя в PayPal выступает адрес электронной почты. При оплате онлайн-покупок использование PayPal бесплатно – комиссия взимается только с получателя платежа, а также при переводе средств другому пользователю. Если совершаются платежи в валюте, отличной от валюты счета привязанной банковской карты, происходит конвертация валют по межбанковскому курсу. Веб-интерфейс «личного кабинета» PayPal полностью русифицирован, для входа в систему и подтверждения платежей используется сочетание логин/пароль. Как уже упоминалось, российские пользователи, как правило, обращаются к PayPal, для того чтобы оплатить различные товары и услуги, приобретаемые у зарубежных продавцов.

Более распространенными в нашей стране являются ресурсы WebMoney и «Яндекс.Деньги», уже содержащие адаптированные для нас шаблоны различных платежей: к примеру, пополнение счета мобильного телефона, покупка авиабилетов, пополнение балансов онлайн-игр и аккаунтов социальных сетей и т.д. Кстати, готовых шаблонов у «Яндекс.Деньги» доступно больше, чем у WebMoney, а также доступны платежи по произвольным реквизитам. Кроме того, возможность производить оплату посредством этой платежной системы изначально интегрирована в пользовательский интерфейс ряда российских интернет-магазинов. Более того, при оплате «Яндекс.Деньгами» в магазинах-партнерах клиент может получить неплохую скидку. Правда, за выполнение ряда операций, например оплату квитанций, с пользователя взимается комиссия, которая может быть как фиксированной, так и зависящей от суммы платежа. В частности, расплачиваясь за штраф ГИБДД пользователь отдаст системе «Яндекс.Деньги» фиксированную комиссию в размере 30 руб., а типовая комиссия WebMoney при переводе средств между кошельками составляет 0,8% от суммы платежа. Для подтверждения транзакции в «Яндекс.Деньгах» используется платежный пароль, а в WebMoney можно активировать подтверждение посредством одноразовых SMS-паролей.

На российском рынке представлены и другие электронные валюты, в частности многие интернет-магазины принимают Деньги@Mail.Ru (https://money.mail.ru/) и RBK Money (https://rbkmoney.ru/). Во многом «свойства» этих электронных валют схожи с «Яндекс.Деньгами», но есть и некоторые особенности. Например, пользователи RBK Money могут заказать банковскую карту RBK Money Visa Classic. На остаток средств на счете начисляется 7% годовых.

Кстати, в наши дни пополнить электронные кошельки очень просто – беспроцентные переводы разрешено делать с банковских карт, терминалов систем мгновенных платежей и из других электронных кошельков. Кстати, кошелек RBK Money можно пополнить даже в почтовых отделениях, причем без комиссии.

Выводы

Способов онлайн-оплаты существует достаточно много, и каждый из них имеет определенные особенности, которые делает его использование в конкретной ситуации максимально выгодным. Наиболее универсальный вариант – интернет-банкинг, когда оплата осуществляется непосредственно с банковской карты. Но этим способом не стоит пользоваться при оплате в интернет-магазинах, потому что при определенном стечении обстоятельств данные банковской карты могут попасть в руки злоумышленников. А вот применение буфера в виде электронной валюты поможет сберечь нервы и деньги. К тому же в большинстве случаев при пополнении электронных кошельков не взимается комиссия.

Для зарубежных интернет-магазинов и eBay выбор однозначен – это PayPal, тем более что в этой платежной системе действует мощная система защиты покупателей от недобросовестных продавцов. С российскими интернет-магазинами ситуация сложнее, и однозначную рекомендацию дать нельзя. Основным ориентиром может стать список доступных способов оплаты и наличие скидок при оплате определенным способом. Субъективно, выигрышно смотрятся QIWI-кошелек, «Яндекс.Деньги» и RBK Money, хотя в целом основной функционал рассмотренных российских систем онлайн-платежей весьма схож. В любом случае за последние несколько лет сервисы электронных платежей стали гораздо удобнее. Так что если вы до сих пор обходили онлайн-платежи стороной, попробуйте — надеюсь, вам понравится.